編者按：2010年3月，中國移動旗下子公司認購浦發銀行20%股權，成為僅次于上海國際集團的第二大股東。“移動支付”業務隨之浮出水面，一時成為業界關注焦點。移動支付的發展普及離不開技術標準、跨行實現，同樣離不開業務模式的創新和融合，這迫切需要在突破現場支付藩籬基礎上，實現電信運營商、銀行和已擁有眾多商戶資源第三方支付企業的技術和商業融合。為此，我們要關注移動支付的方方面面，及早行動起來。
2009年被稱為3G元年，而今年則被稱為“移動支付元年”。前不久閉幕的“中國移動支付產業論壇”上，電信運營商、發卡商、終端POS商、安全解決方案商、第三方支付企業、系統評估機構等悉數到齊，相關產業鏈企業熱議移動支付的美好前景。
來自易觀國際的調查數據顯示，截至2010年2月底，我國已有超過7.5億的手機用戶，是世界最大的移動市場，移動互聯網也突破2億戶的規模，預測2010年年底會突破3億戶；2009年卡商戶突破200萬臺，聯網POS終端突破400萬臺；2009年第三方手機支付達266億元，等等，這些數據均為移動支付產業的發展奠定了良好的基礎。而有關機構預計，在未來的3年，中國手機支付市場規模將保持40%的快速增長，2013年市場規模將達到200億美元，其中，遠程支付將達到140億美元的規模，而現場支付也將產生40億美元的交易總額，顯然，移動遠程支付的市場空間更具想象力。
標準成壁壘
移動支付是“十一五”期間國家信息化工作的重要組成部分，對于轉變經濟發展模式、提高經濟運行效率、方便百姓生活和惠及民生等具有十分重要的意義。物聯網、RFID技術的發展更是對移動支付的一個有效推動。
對電信運營商而言，移動支付對于創新電信業務應用、優化電信業務結構、支撐3G業務發展，有著巨大的促進作用，對于促進城市信息化、金融信息化方面也有其關鍵價值。移動支付客觀上存在的巨大潛在需求，必然使其成為3G時代的熱點應用，但標準問題尚未確立和統一。
事實上，除了第三方支付企業外，移動支付的兩大陣營——電信運營商和銀行，在現場支付上采取的是不同的技術標準，中國移動的手機支付技術方案采用2.4G標準，銀聯選擇了傳統的13.56MHzNFC技術，目前，產業鏈上的其他公司也根據各自合作伙伴關系和區域特點，遵循兩套標準。
“移動支付最大的體現是滿足用戶和商戶近距離和遠距離的支付需求，更大地體現通用性”，易觀國際高級分析師方麗認為，在過去幾年里，隨著3G的興起，移動互聯網和傳統互聯網逐步融合，隨著網絡和終端兩方面的日趨成熟，遠程手機移動互聯網支付將有更大發展空間。而這并非簡單的移動互聯網應用，更多的是融合PC和手機端的應用。
現場支付有待成熟
上海世博會開幕前，中國移動動作頻頻，借機推廣手機支付業務。而中國移動入股浦發銀行，表明雙方有意就共同發展移動金融及移動電子商務展開緊密合作，范圍包括不限于合作開展移動支付業務、移動銀行卡業務、移動轉賬業務，以及其他形式的移動金融和移動電子商務業務。
今年3月16日，銀聯宣布將新一代手機支付業務試點區域擴展至上海、山東、浙江寧波、湖南、四川、廣東深圳六省市，這被業界解讀為銀行界與電信運營商存在利益沖突之后，分別在各自領銜的“業務突圍”。而4月16日，中國銀聯攜手工行等5家商業銀行在長沙首發金融標準長沙市民卡，中國銀聯和中國聯通在湖南共同推廣銀聯手機支付業務，預計年內發卡量將達100萬張，這是2009年11月中國銀聯與中國聯通簽署全面戰略合作協議以來，在手機支付領域取得的首次實質性進展。
實際上，在移動支付領域，存在著電信運營商、銀行和第三方支付三股力量，各巨頭的用意不言而喻。但一位參與論壇的卡類供應商人士認為，“盡管移動支付產業鏈各個環節已有布局，但移動支付不僅僅是大佬們的游戲，整體移動現場支付產業鏈條的成熟應用至少需要3年”。
不僅如此，事實上現階段電信運營商和銀行開展大規模的手機支付同樣面臨著幾大瓶頸。一位POS機具企業負責人表示，從技術上而言，銀行對手機的支持非常有限。目前，只有幾家銀行實現了手機支付網關的連通，而且大多數銀行都要求用戶手機可以下載IE插件，使用IE內核瀏覽器，才可進行支付。因此，即使功能強大的蘋果手機也不能做手機支付。而另外一個瓶頸是資金投入。現場支付需要運營商布設大量的終端POS，投入巨大。同時還要求個人用戶更換或升級手機內置SIM設備，這顯然為普及現場支付設置了不小的障礙。
盡管在現場支付領域，電信運營商和銀行紛紛推出自己的標準，并借助奧運會、世博會等大型活動大力推廣，一位電信運營研究人員表示，但電信運營商和銀行的壁壘融合是大勢所趨，移動應用必然更加開放。但從目前看，移動遠程支付已經通過商業融合實現了現實收益。
移動遠程支付成現階段應用焦點
據悉，面對現場支付的諸多瓶頸，中國移動內部對手機支付的發展方向仍存爭議，傾向于發展遠程支付的意見更有優勢，而遠程支付，也正是支付寶、易寶支付等第三方支付企業深耕多年的市場領域。
央行金融標準委員會支付標準小組成員、中國支付清算協會籌備會發起單位之一的易寶支付副總裁余晨表示，作為移動支付的三種力量之一，第三方支付企業由于在傳統互聯網時代積累了廣泛的商家用戶群和運營經驗，而且這種經驗又可以比較容易地復制到移動互聯網，因此具有較強的競爭力。
以易寶支付為例，已開始廣泛服務于空中網、3G門戶網、當樂等移動互聯網門戶或商家，占有了市場先機。2008年，易寶支付把基于遠程的手機支付聚焦在移動數字娛樂領域，實現了銀行卡和游戲充值卡、手機充值卡在移動互聯網的遠程支付。這迎合了大多數數字娛樂玩家或用戶使用預付費卡充值游戲、消費娛樂的支付習慣。據了解，易寶手機支付支持范圍涵蓋了銀行卡和中國移動、中國聯通、中國電信充值卡，以及駿網、盛大、征途等游戲充值卡等。
市場分析人士認為，在相當長的一段時間內，基于互聯網在線支付依然是一個主流，而移動遠程支付無非是把PC終端換成了手機終端，互聯網絡換成了電信網絡，但對于易寶支付這樣的第三方支付企業來說都是相同的。而更為重要的是，第三方支付在多年運營中積累的商戶用戶資源、銀行資源，以及系統運營經驗、風險控制等優勢，成為電信運營商在支付領域開展深度應用的重要依托之一。
“未來，手機終端因隨身性、即時性和個人關聯性等特點，必然成為一個逐步‘收斂’的業務平臺，數字娛樂、社交網絡等許多應用，以及購物、預訂機票酒店、通信費繳納等都會逐步‘收斂’到手機上，這預示著移動互聯網具有廣闊的發展空間，而第三方遠程支付將在其中扮演重要的角色”，易寶支付電信產品線總經理王沫寧對移動互聯網的發展前景非常看好。
